Comparateur 100% indépendant, économisez jusqu'à CHF 2'900 d'impôts / an · Données vérifiées juin 2026
Prevoyance romande · indépendant

Le meilleur 3ème pilier pour votre argent, en 2 minutes.

Plus de 30 solutions 3a & 3b des principales banques et assurances suisses, comparées en toute transparence : frais réels, rendements, fiscalité. Simulez vos économies d'impôts et votre capital à la retraite.

★★★★★ 4.9/5
Plus de 12'400 comparaisons réalisées en Suisse romande
Grâce à notre comparateurvoici les résultats de nos utilisateurs
En direct
M
Marc, 46 ans
Valais · 250 CHF/mois · Sécurité
il y a 3 min
Économie fiscale CHF 16'000
CHF 69'300
à la retraite
S
Sophie, 34 ans
Vaud · 400 CHF/mois · Équilibrée
il y a 7 min
Économie fiscale CHF 28'400
CHF 198'000
à la retraite
K
Karim, 38 ans
Fribourg · 300 CHF/mois · Dynamique
il y a 12 min
Économie fiscale CHF 22'100
CHF 176'500
à la retraite
É
Élodie, 29 ans
Genève · 350 CHF/mois · Dynamique
il y a 1 min
Économie fiscale CHF 31'200
CHF 287'000
à la retraite
T
Thomas, 45 ans
Neuchâtel · 500 CHF/mois · Équilibrée
il y a 9 min
Économie fiscale CHF 34'000
CHF 235'000
à la retraite
N
Nadia, 26 ans
Jura · 200 CHF/mois · Dynamique
il y a 5 min
Économie fiscale CHF 19'500
CHF 201'000
à la retraite
P
Pierre, 58 ans
Vaud · 600 CHF/mois · Sécurité
il y a 15 min
Économie fiscale CHF 14'200
CHF 61'400
à la retraite
Comparaison vérifiée
Nous comparons les offres de plus de 25 institutions suisses
Avantages

3 bonnes raisons d'ouvrir un 3ème pilier

Des bénéfices concrets et chiffrés, dès la première année de cotisation.

CHF 2'900/an
d'impôts économisés
Le pilier 3a se déduit directement de votre revenu imposable. Vous payez moins d'impôts dès la première cotisation.
~40%
de revenu en moins à la retraite
L'AVS et la caisse de pension ne suffisent pas à maintenir votre niveau de vie. Le 3ème pilier comble l'écart.
100%
adapté à votre profil
Rendement dynamique, sécurité ou capital garanti : vous choisissez la stratégie qui vous correspond.
Comparer les meilleures offres →

Gratuit · Sans engagement · Résultat en 2 minutes

Notre méthode

On adapte le 3ème pilier à votre situation

Il n'existe pas de « meilleur » 3e pilier universel. On compare plus de 30 solutions et on vous oriente vers celle qui colle à votre profil, vos objectifs et votre tolérance au risque.

1
On cerne votre profil

Âge, revenu, canton, objectifs et tolérance au risque.

2
On compare en toute neutralité

Frais réels, rendements, fiscalité et flexibilité de chaque solution.

3
On recommande la meilleure

Une recommandation claire et personnalisée, sans engagement.

Option ASécurité

Capital garanti, aucun risque. Pour les profils prudents.

Potentiel modéré
Recommandée pour vousOption BÉquilibrée

Le juste compromis rendement / sécurité selon votre situation.

Adaptée à votre profil
Option CDynamique

Maximum d'actions pour viser le meilleur rendement à long terme.

Plus de potentiel

Banque ou assurance, 3a ou 3b : on vous oriente vers l'option qui vous correspond, sans parti pris.

En coulisses

Comment on trouve votre offre

Notre algorithme croise votre profil avec plus de 30 solutions du marché, puis fait ressortir celle qui vous correspond vraiment.

1 Votre profil
Âge34 ans
RevenuCHF 85'000
CantonVaud
ObjectifOptimiser mes impôts
RisqueModéré
2 Analyse
0
solutions comparées
3 Recommandation
Analyse en cours…
0%
3a · Stratégie équilibrée
≈ 75% actions · frais 0.42% · 100% en ligne
Meilleure correspondance

Comparaison neutre et indépendante. Aucune commission n'influence le classement.

Bien comprendre

Pilier 3a ou 3b : quelle différence ?

Les deux servent à épargner pour l'avenir, mais leurs règles fiscales et leur flexibilité n'ont rien à voir.

Prévoyance liée

Pilier 3a

L'épargne fiscalement avantageuse, idéale pour la majorité des actifs.

  • Déductible des impôts (jusqu'à CHF 7'258 / an)
  • Rendement potentiel élevé (stratégie actions)
  • Imposition réduite au retrait
  • Capital bloqué jusqu'à ~5 ans avant l'AVS
Prévoyance libre

Pilier 3b

L'épargne souple, accessible à tout moment, sans contrainte de durée.

  • Disponible quand vous voulez
  • Bénéficiaires et montants libres
  • Pas de déduction fiscale fédérale
  • Avantages cantonaux possibles (assurance vie)
Simulateur intelligent

Combien allez-vous économiser ?

Économies d'impôts immédiates + projection de votre capital retraite. Tout se met à jour en temps réel.

Votre économie d'impôt annuelle
CHF 2'475
soit ~34% de votre versement, à votre taux marginal estimé
Cumulé sur 30 ans
CHF 74'249
Capital à 65 ans
CHF 471k
Impôts économisés cumulés30 ans (jusqu'à 65)
Impôts économisés
Obtenir mon analyse détaillée gratuite

Estimation indicative. Le rendement passé ne préjuge pas du rendement futur.

Ils nous font confiance

Ce que disent nos utilisateurs

Note moyenne de 4.9/5 sur plus de 1'200 avis en Suisse romande.

★★★★★

« J'ai découvert que je payais 3x trop de frais sur mon ancien 3a en banque. Le changement m'a fait gagner près de 11'000 CHF projetés sur 20 ans. »

SL
Sophie L.Lausanne · 34 ans
★★★★★

« Enfin un outil clair pour comparer banque et assurance sans avoir un commercial au téléphone. Le simulateur fiscal est super précis pour le canton de Genève. »

MD
Marc D.Genève · 41 ans
★★★★★

« En tant qu'indépendante je ne savais pas que je pouvais verser jusqu'à 36'288 CHF. L'analyse gratuite m'a tout expliqué. Service vraiment au top. »

AK
Aline K.Fribourg · 38 ans
★★★★★

« Comparatif fait en 2 minutes, et un conseiller m'a rappelé le lendemain sans aucune pression. J'ai ouvert mon 3a dans la foulée. »

TR
Thomas R.Sion · 29 ans
★★★★★

« On m'a clairement expliqué la différence entre 3a et 3b. J'ai choisi la solution adaptée à ma situation, pas celle qui rapporte le plus à un vendeur. »

NB
Nadia B.Neuchâtel · 47 ans
★★★★★

« Le retrait échelonné m'a été expliqué simplement : en lissant sur plusieurs années, je vais réduire fortement l'impôt à la sortie. Merci pour la transparence. »

PJ
Pierre J.Morges · 52 ans
★★★★★

« J'ai découvert que je payais 3x trop de frais sur mon ancien 3a en banque. Le changement m'a fait gagner près de 11'000 CHF projetés sur 20 ans. »

SL
Sophie L.Lausanne · 34 ans
★★★★★

« Enfin un outil clair pour comparer banque et assurance sans avoir un commercial au téléphone. Le simulateur fiscal est super précis pour le canton de Genève. »

MD
Marc D.Genève · 41 ans
★★★★★

« En tant qu'indépendante je ne savais pas que je pouvais verser jusqu'à 36'288 CHF. L'analyse gratuite m'a tout expliqué. Service vraiment au top. »

AK
Aline K.Fribourg · 38 ans
★★★★★

« Comparatif fait en 2 minutes, et un conseiller m'a rappelé le lendemain sans aucune pression. J'ai ouvert mon 3a dans la foulée. »

TR
Thomas R.Sion · 29 ans
★★★★★

« On m'a clairement expliqué la différence entre 3a et 3b. J'ai choisi la solution adaptée à ma situation, pas celle qui rapporte le plus à un vendeur. »

NB
Nadia B.Neuchâtel · 47 ans
★★★★★

« Le retrait échelonné m'a été expliqué simplement : en lissant sur plusieurs années, je vais réduire fortement l'impôt à la sortie. Merci pour la transparence. »

PJ
Pierre J.Morges · 52 ans
Questions fréquentes

Tout savoir sur le 3ème pilier

Quelle est la différence entre le 3a et le 3b ?+
Le pilier 3a (prévoyance liée) offre des déductions fiscales mais l'argent est bloqué jusqu'à la retraite (sauf cas spéciaux : achat immobilier, indépendance, départ de Suisse). Le pilier 3b (prévoyance libre) est plus flexible et accessible à tout moment, mais sans déduction fiscale au niveau fédéral.
Combien puis-je verser dans mon 3a en 2026 ?+
En 2026, les salariés affiliés à une caisse de pension (LPP) peuvent verser jusqu'à CHF 7'258 par an. Les indépendants sans 2e pilier peuvent verser jusqu'à 20% de leur revenu, plafonné à CHF 36'288 par an.
Banque ou assurance : que choisir ?+
En règle générale, une solution bancaire / app 3a (comme finpension ou VIAC) offre des frais bien plus bas, une transparence totale et une flexibilité maximale. L'assurance combine épargne et couverture de risque (décès, invalidité), mais avec des frais plus élevés et moins de flexibilité.
Combien vais-je économiser en impôts ?+
Tout dépend de votre revenu, canton et commune. En général, on économise entre CHF 200 et 400 d'impôts par tranche de CHF 1'000 versée. Pour un versement maximal de CHF 7'258, l'économie peut atteindre CHF 2'000 à 2'900 par an selon votre situation.
Le service est-il vraiment gratuit ?+
Oui, 100% gratuit et sans engagement. Nous sommes rémunérés par les institutions partenaires uniquement si vous décidez de souscrire une offre, sans que cela n'influence notre classement ni n'augmente vos frais.
Puis-je transférer mon 3a existant ?+
Absolument. Si vos frais actuels sont élevés (fréquent dans les banques traditionnelles), un transfert vers une solution moins chère peut représenter des milliers de francs d'économies sur le long terme. Le transfert est simple et sans impact fiscal.

Prêt à optimiser votre 3ème pilier ?

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