Quel est le taux de conversion LPP en 2026 ?

6,8 % minimum sur la part obligatoire LPP. Exemple : 100 000 CHF de capital génèrent environ 6 800 CHF de rente annuelle.

Rente ou capital : que choisir ?

La rente garantit un revenu à vie. Le capital offre flexibilité et transmission aux héritiers. Un mix 60 % capital / 40 % rente convient à beaucoup de profils.

Le choix rente ou capital est-il réversible ?

En principe non : une fois la décision prise au départ à la retraite, elle est irréversible. Anticipez 12 à 24 mois avant.

Mis à jour : 21 août 2026 · Suisse romande

Rente ou capital LPP : comment choisir en 2026

À la retraite, votre avoir LPP (2ème pilier) peut devenir une rente mensuelle à vie, un capital versé en une fois, ou un mix des deux. Le bon choix dépend de votre espérance de vie perçue, besoin de liquidités, fiscalité et situation familiale.

Réponse directe : pour 100 000 CHF de capital LPP obligatoire, la rente est d’environ 6 800 CHF/an (taux de conversion 6,8 %). Le capital offre flexibilité et transmission aux héritiers, mais expose au risque de longévité et de placement. Un mix 60 % capital / 40 % rente convient à beaucoup de profils. Si vous avez fait un rachat récemment : vérifiez le délai 3 ans rachat LPP avant toute sortie en capital.

Projetez votre capital et votre rente à 65 ans — puis validez avec un bilan gratuit.

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Rente viagère

Revenu garanti à vie (taux de conversion légal 6,8 % sur la part obligatoire)
Pas de gestion de capital requis
Peu ou pas transmissible aux héritiers (selon règlement de caisse)
Idéal si vous priorisez la sécurité de revenu

Capital

Somme versée en une fois (sous conditions et délais de la caisse)
Transmission possible aux héritiers
Fiscalité au moment du retrait (souvent séparée, taux cantonaux)
Risque : dépenser trop vite ou mal placer

Mix rente + capital

Beaucoup de caisses autorisent un retrait partiel en capital (ex. 25–50–60 %) et le solde en rente. Un mix type 60 % capital / 40 % rente combine liquidité + filet de sécurité. Vérifiez le règlement de votre caisse et les délais de demande (souvent 1 à 3 ans avant le départ).

Exemple chiffré (taux 6,8 %)

Avoir LPP	Rente annuelle (6,8 %)	Rente mensuelle
200 000 CHF	13 600 CHF	~1 133 CHF
400 000 CHF	27 200 CHF	~2 267 CHF
600 000 CHF	40 800 CHF	~3 400 CHF

Le taux réel peut varier selon caisse (part surobligatoire) et âge. Consultez votre certificat LPP.

Critères pour décider

Santé / longévité : rente plus protectrice si vous vivez longtemps.
Dettes / projet : capital utile pour rembourser un prêt ou investir.
Conjoint / héritiers : capital plus facilement transmissible.
Fiscalité : imposition du capital vs rente selon canton (Genève, Vaud…).
3a : traitez LPP et 3ème pilier 3a ensemble.

Frontaliers : spécificité

La sortie en capital peut déclencher une imposition à la source en Suisse et des règles côté France. La décision doit être anticipée 12 à 24 mois avant la retraite. Voir aussi rachat LPP frontalier Genève et frontalier ou résident.

FAQ rente ou capital LPP

Puis-je changer d’avis après ?

Non — le choix rente/capital est en principe irréversible au moment du départ.

Le 3a suit-il les mêmes règles ?

Le 3a a ses propres options de sortie (capital ou rente selon produit). Traitez LPP et 3a ensemble.

Quel taux de conversion en 2026 ?

6,8 % minimum sur la part obligatoire LPP. La part surobligatoire peut avoir un taux inférieur selon la caisse.

Prochaine étape : projetez capital et rente, puis faites valider votre situation (résident ou frontalier).

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